ふるさと納税で年収はいつのが目安になる?手取りの所得別に紹介!

この記事では、ふるさと納税の限度額について、いつの年収や手取りを目安にすべきなのか?

またそれぞれの年収に合わせたおすすめの返礼品の紹介をしています。

 

ふるさと納税をするのに、まず知らなければ始まらないのは、

自分の控除限度額」。

何はなくともこれがないと始まりませんよね。

 

年周から目安をはじき出すのがやり方ですが、初めての人にはまずこれは何を目安に算出したらいいのか分からなかったりしますよね。

この記事では、いつの年収を目安に計算すれば良いのか、その他気をつける点について詳しく解説していきます!

 

もくじ

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ふるさと納税はいつの年収が計算される?

「ふるさと納税は金持ち優遇策だ!」

なんて批判されたりしますが、ある意味その通りで、金持ち=年収が高い人 ほどお得になる制度です。

 

年収が多ければ多いほど、ほぼ無料で(厳密には2000円かかるけれど)より高額な返礼品をゲットできるのです。

しかも年収が上がるにつれて、指数関数的にびよーんと限度額が跳ね上がります。

それは金持ち優遇策って言われるかもね・・・。

 

と、話はそれましたが。。

じゃあその年収って一体いつのものが計算されるの?

今年?去年?

 

実は、毎年同じ年収、年俸の人であれば今年でも去年でも大差ないです(住宅ローン組んだりしたら違ってきますよ!)。

気を付けないといけないのは、最近転職した人、退職した人、昇進した人、降格した人、起業した人。

こういう人は、いつの年収で計算されるのかは大事なところです。

 

結論から言うと、ふるさと納税の控除額は、

「(寄附する)今年の年収」

で計算されます。

 

ん?今年の年収?

なんかおかしくない・・?

とピンと来る方もいるかもしれません。

 

そうです。

「今年の年収」は、今年が終わってみないことには分かりません。

つまり、正確な年収が分からないまま、ふるさと納税の限度額を計算することになります。

 

なんか変ですよね。

鳥が先か、卵が先か、みたいな話ですが、そういうものです。

 

じゃあ、ふるさと納税が「今年の年収」で計算されることは分かったけど、ここでいう年収って一体何のこと?

ボーナスは限度額の計算に含まれるの?

だいたいどのくらいの年収だったらお得にふるさと納税できるの?

というところをもう少し詳しく書いていきますね。

 

手取りとは?ボーナスは含まれる?

ふるさと納税の計算には「(寄付する)今年の年収」が使われる、というのは先に書いた通りです。

 

一方で、給与関係の中には、

  1. 手取り
  2. ボーナス
  3. 所得
  4. 収入
  5. 年収

など違いが分かるようで分からない、似たような言葉がありますよね。

これらはふるさと納税の計算に関係してくるのでしょうか?

 

基本的に、個人が自分のふるさと納税の限度額を調べるときには、インターネット上のシミュレーションサイトを使用することがほとんどだと思います。

このときに必要になるのは、上記1~5のうち、「5.年収」です。

 

もう少し詳しくいきます。

 

「1.手取り」とは、会社から支給されるお給料の中で、自分が実際に使うことのできる金額のこと。

給与明細を見てみると、月給から社会保険料や住民税などが引かれた金額あって、これが指定口座に振り込まれますよね。この金額が手取りです。

人によっては社宅費や労働組合費などが引かれたものを手取りと言ったりします。

これはふるさと納税の計算には使いません。そもそも「手取り」という言葉は税金関係の書類では使用しません。あくまで口語というイメージです。

 

「2.ボーナス」は説明不要ですね。ふるさと納税の計算に使う「年収」に含まれます。

 

「3.所得」とは、「年収」から給与所得控除を差し引いたものです。

給与所得控除って何?という方は

ふるさと納税限度額の早見表・シミュレーションでわかりやすいのはどこ?

のページで詳しく説明していますので見てみてください。

 

この「所得」はふるさと納税の計算で使うサイトもあります。ただし、ほとんどのサイトで使うのは「年収」です。

「年収」が分かれは自動的に「所得」も分かるのでどっちでもいいのでしょうが、だいたいのサイトは「年収」ですね。

 

「4.収入」は、「年収」と同じです。

「月の収入」という形で使われる場合は当然「年収」と意味は違ってきますが、要するに、諸々差し引かれる前の、会社から支給されるそのままの額、という意味です。

つまり、ふるさと納税の計算に使用される金額です。

 

「5.年収」は、いわゆる総支給額ですね。ボーナスも含めた、会社から支給されるすべての金額です。

これが、ふるさと納税の計算に使用されます。

 

ふるさと納税するべき年収の目安は?損をする場合はある?

ここで気になるのは、じゃあどんな年収の人が得するの?

逆に、損する年収ってあるの?

ということ。

 

そうです。ふるさと納税はどんな人でもOKなわけではなく、年収からはじき出される限度額がある程度の金額でないとお得ではないわけです。

 

では具体的にどれくらいの年収があれば、ふるさと納税で得することができるのか?

 

それはズバリ!

 

年収200万円。

 

年収200万円以上であれば、メインの価格帯1万円の寄附を2000円の自己負担のみで行うことができます!

 

ただし独身かどうかや、配偶者・子供の控除あるなし等細かい条件で異なってきますので、「年収200万円だから大丈夫!」というよりは、「200万円が境目のライン」というイメージです。

例えば年収200万円の独身者は自己負担額2000円のみで1万円の寄附ができますが、年収200万円の人の配偶者が専業主婦の場合は自己負担額が2000円より増えてしまいます。

 

では、逆に損をする年収ってあるのかと言うと、これは上と逆で、年収200万円未満の場合では自己負担が2000円以上かかってくるケースがかなりあります。

損するケースとしては、例えば年収150万円の独身者が1万円の寄附をしたら、自己負担額は3500円ほどかかります。

一方同じ年収150万円でも、寄附額が5000円であれば自己負担額は2000円で済みます。ただしこれは一見損でないように感じますが、返礼品の還元率によっては、2000円出して買う方と逆に損をしてしまう可能性もあるので注意が必要です。

 

いずれにしても、年収が200万円付近の方はまずはしっかりシミュレーションをしてみましょう!

こちらの記事でシミュレーションしやすいサイトを紹介しています。

ふるさと納税限度額の早見表・シミュレーションでわかりやすいのはどこ?

 

複数の自治体に寄付したい場合は?

ふるさと納税で複数の自治体に寄付したい場合、年収によって手続やルールが違ってくる?

いえいえ、そんなことはありません。

どれだけの自治体にどれだけ寄付するにしても、適用される年収は今年のもの。手続きも翌年行うことも同じです。

 

少しコツのようなものがあるとすれば、寄付する合計の金額が少ない場合、あまりあちらこちらの自治体に寄付をするのは得策ではないかもしれません。

なぜなら寄付する自治体が6か所以上の場合、確定申告が必要になるからです。

 

「自分はふるさと納税の恩恵が少ないのに、確定申告という面倒な作業をやるのは割に合わないな」

と感じる方は、ワンストップ制度を利用しましょう。

やり方はこちらの記事に詳しく書いています。

ふるさと納税で確定申告が不要?ワンストップとどちらがお得か比較してみた

 

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ふるさと納税の控除限度額の目安を年収別に紹介

ではここから、年収別のふるさと納税の限度額と、それぞれの価格帯のおすすめ返礼品の紹介です!

 

年収200万

年収200万円の場合の控除限度額は、以下になります。
(参考;http://www.soumu.go.jp/)

【控除限度額+2000円】がお得に寄附できる金額です!

 

・独身または共働きの場合

➡控除限度額:13,000円

 

・配偶者が専業主婦(子なし又は16歳未満の子供あり)の場合

➡控除限度額:4,000円

 

・共働きで16歳以上の子供が1人の場合

➡控除限度額:1,500~4,000円

 

おすすめ返礼品は?

■■■ぺっこだけ野菜セットA〜ぺっこだけ北上の野菜くってけでぇ〜■■■

名称:ぺっこだけ野菜セットA〜ぺっこだけ北上の野菜くってけでぇ〜

自治体:岩手県北上市

寄附金額:5,000円

内容:旬の野菜と果物5~8品、加工品1品(納豆、漬け物など)

発送:2019年1月~通年何度でも可


 

岩手県産の新鮮野菜果物セット。

雑誌「ふるさと納税完全ランキング」の野菜部門第一位に選ばれた大人気の返礼品です!

5,000円でたっぷりの野菜と果物、漬物が届きます。

寄附金額があと少し残っているときの帳尻合わせにもおすすめ。

 

■■■極上!淡路牛の贅沢切り落とし 900g■■■

名称:【数量限定】極上!淡路牛の贅沢切り落とし 900g(300g×3パック)

自治体:兵庫県 洲本市

寄附金額:8,000円

内容:

・ 淡路牛の切り落とし(こま切れ) 900g (300g×3パック)
・ 肉用わさび、タレ、ソース等数種のおまかせ調味料付き

発送:お届けまで4ヶ月以上かかる場合がございます。


人気ランキング常に上位の淡路牛切り落とし900g!

一緒に送られてくる「わさびソース」で楽しめるのは高級牛ならではですよね。

1kgに近い量が届きますが、300g×3パックと小分け冷凍されているので調理もしやすいです。

 

年収250万

年収250万円の場合の控除限度額は、以下になります。
(参考;http://www.soumu.go.jp/)

【控除限度額+2000円】がお得に寄附できる金額です!

 

・独身または共働きの場合

➡控除限度額:19,500円

 

・配偶者が専業主婦(子なし又は16歳未満の子供あり)の場合

➡控除限度額:11,000円

 

・共働きで16歳以上の子供が1人の場合

➡控除限度額:7,000~11,000円

 

おすすめ返礼品は?

■■■能登牛(すき焼き用)500g■■■

名称:能登牛(すき焼き用)

自治体:石川県 珠洲市

寄附金額:10,000円

内容:能登牛500g

発送:2~3ヶ月


サシの入った贅沢なすき焼き用能登牛500g。

すき焼き用和牛としては常に人気上位にくいこむ返礼品です。

口コミも「上品なサシでとても美味しい」「また頼みたい」と評価も高いです。

人気のため、発送に2,3ヶ月要するとのこと。

 

■■■山形の白桃(前半~中盤品種)4kg(13~20玉)■■■

名称:【先行予約】山形の白桃(前半~中盤品種)4kg(13~20玉)

自治体:山形県 山形市

寄附金額:10,000円

内容:白桃(前半~中盤品種)13~20玉4㎏(あかつき、まどか、いけだ、いずれかの品種)

発送:2019年8月1日~8月31日


桃の産地山形の3種のいずれか4kgの返礼品です!

申し込み期間は2019年3月31日まで!発送は8月のみ。

大人気のためお見逃しなく!贈り物にもぴったりですね。

 

年収300万

年収300万円の場合の控除限度額は、以下になります。
(参考;http://www.soumu.go.jp/)

【控除限度額+2000円】がお得に寄附できる金額です!

 

・独身または共働きの場合

➡控除限度額:28,000円

 

・配偶者が専業主婦(子なし又は16歳未満の子供あり)の場合

➡控除限度額:19,000円

 

・共働きで16歳以上の子供が1人の場合

➡控除限度額:11,000~19,000円

 

おすすめ返礼品は?

■■■佐賀県産黒毛和牛ロースしゃぶ☆贅沢☆1kg■■■

名称:佐賀県産黒毛和牛ロースしゃぶ☆贅沢☆1kg

自治体:佐賀県 武雄市

寄附金額:20,000円

内容:佐賀県産黒毛和牛ロース しゃぶスライス 500g × 2パック

発送:30日 〜 90日 前後で発送予定


佐賀県の黒毛和牛しゃぶしゃぶ用1kgと大容量!

リブロース、サーロイン部位を使用した贅沢な返礼品です。

何度も申し込み可ですが、こちらもかなりの人気返礼品のため、発送には少々時間がかかる見込み。

 

■■■特Aランク秩父産ななつぼし15kg■■■

名称:秩父別産ななつぼし(15kg)特Aランク8年連続 日本の米作り百選の地

自治体:北海道 秩父別町

寄附金額:14,000円

内容:5㎏×3袋=15㎏

発送:2018年10月~2019年6月
※発送希望月を選択肢からお選びください。


8年連続最高ランクの特A!北海道の超有名米ななつぼし15kgが14,000円です。

さっぱりした食感と、甘み粘り硬さのバランスが絶妙と評判のななつぼし。

カレーや丼ものとの相性が良く、冷めてからも美味しいのが特徴。

安定の特Aランク米です!

 

年収400万

年収400万円の場合の控除限度額は、以下になります。
(参考;http://www.soumu.go.jp/)

【控除限度額+2000円】がお得に寄附できる金額です!

 

・独身または共働きの場合

➡控除限度額:42,000円

 

・配偶者が専業主婦(子なし又は16歳未満の子供あり)の場合

➡控除限度額:33,000円

 

・共働きで16歳以上の子供が1人の場合

➡控除限度額:25,000~33,000円

 

おすすめ返礼品は?

■■■清澄で豊潤な肉の旨味 舞豚セット■■■

名称:清澄で豊潤な肉の旨味 舞豚セット

自治体:長崎県 島原市

寄附金額:22,000円

内容:しゃぶしゃぶ用と焼肉用で各1セットずつ計1.92キロ
(しゃぶしゃぶ用ロース200g、しゃぶしゃぶ用肩ロース150g、しゃぶしゃぶ用ウデモモ410g、しゃぶしゃぶ用バラ200g、焼肉用ロース200g、焼肉用肩ロース150g、焼肉用ウデモモ410g、焼肉用バラ200g)

発送:ご注文から2ヶ月以内の発送予定


しゃぶしゃぶ用と焼肉用それぞれセットで計1.92kgもの贅沢豚肉セットです。

上の写真は焼き肉用のセット。これに加えて、ほぼ同量のしゃぶしゃぶ用もついてきます。

80年以上の歴史を持つ「中村種豚場」自慢の豚肉セット。

大容量で高品質、おすすめです!

 

■■■「特大」くすだ屋の鰻(鹿児島大崎産)特大4尾■■■

名称:「特大」くすだ屋の鰻(鹿児島大崎産)特大4尾

自治体:鹿児島県 大崎町

寄附金額:30,000円

内容:約170g以上の大きめのうなぎ×4尾

発送:ご入金手続きが完了し準備が整い次第、2019/1/8より順次発送


創業40年を超える鹿児島の有名養鰻所「くすだ屋」の特大うなぎ4尾です!

170g超えの特大うなぎが4尾ですから、約8人前!

実質出費2,000円でいつでも高級うなぎが食べられる幸せは、ふるさと納税ならではですね。

 

年収500万

年収500万円の場合の控除限度額は、以下になります。
(参考;http://www.soumu.go.jp/)

【控除限度額+2000円】がお得に寄附できる金額です!

 

・独身または共働きの場合

➡控除限度額:61,000円

 

・配偶者が専業主婦(子なし又は16歳未満の子供あり)の場合

➡控除限度額:49,000円

 

・共働きで16歳以上の子供が1人の場合

➡控除限度額:40,000~49,000円

 

おすすめ返礼品は?

■■■【数量限定】オホーツク産特特大!!毛ガニ1kg 2尾■■■

名称:【数量限定】オホーツク産特特大!!毛ガニ1kg 2尾

自治体:北海道 紋別市

寄附金額:40,000円

内容:特特大毛ガニ 1kg内外 2尾
【原産地】オホーツク海
【加工・製造地】紋別市

発送:1月中旬以降


カニ好きの方ならこれは食べておくべし!特大毛ガニなんと1kg!

甘みのある身から味噌まで全身美味しくいただけるカニの中の王様、毛ガニ。

特大も特大の1kg×2尾です!ひとり1尾食べきれるのか?!

ぎっしり詰まったプリプリの身と、濃厚なカニ味噌を堪能できますよ♪

 

■■■極厚!「佐賀牛」ロースステーキ(810g)■■■


名称:極厚!「佐賀牛」ロースステーキ(810g)

自治体:佐賀県 小城市

寄附金額:45,000円

内容:佐賀牛ロースステーキ:270g×3枚(計810g)

発送:3月中旬より順次出荷予定


高級和牛佐賀牛の極厚ロースステーキ、270gが3枚です!

分厚くカットされたロース部位。柔らかい赤身に細いサシが入っていて、余計な脂はありません!

フライパンで両面を焼くとトロけるような口当たりとジューシーさで、高級店のようなステーキが家で食べられます。

めちゃくちゃおすすめです!

 

年収1000万

年収1000万円の場合の控除限度額は、以下になります。
(参考;http://www.soumu.go.jp/)

【控除限度額+2000円】がお得に寄附できる金額です!

 

・独身または共働きの場合

➡控除限度額:176,000円

 

・配偶者が専業主婦(子なし又は16歳未満の子供あり)の場合

➡控除限度額:166,000円

 

・共働きで16歳以上の子供が1人の場合

➡控除限度額:157,000~166,000円

 

おすすめ返礼品は?

■■■魚沼産コシヒカリ定期便5kg2袋×6回 /隔月でお届け■■■

名称:魚沼産コシヒカリ定期便5kg2袋×6回 /隔月でお届け

自治体:新潟県 小千谷市

寄附金額:100,000円

内容:魚沼産こしひかり10kg
5kg2袋で6か月連続お届け(隔月)【定期便】

発送:決済から7日前後


日本一有名な高級米、魚沼産コシヒカリの定期便です!

5kg×2袋を全6回に分けて定期的に発送してくれます。発送は嬉しい「隔月」。

毎月5kgじゃ足りない!という場合は他にも発送パターンがいくつもありますよ。

 

■■■偶数月にお届け!フルーツ詰め合わせ定期便■■■

名称:偶数月にお届け!フルーツ詰め合わせ定期便

自治体:山梨県 富士吉田市

寄附金額:120,000円

内容:【年6回】偶数月に旬の果物〔5~6品程度〕を詰め合わせて発送

発送:申し込みいただいた翌偶数月より配送

※沖縄及び離党への配送は不可


こちらも高額寄附ならではの定期便。偶数月に届くフルーツの詰め合わせです。

一回の配送で、旬の果物5~6品程度がセットで届きます。これが全部で6回。

フルーツ好きの方や、いつも同じフルーツばかり買ってしまう、という方にはとっても良いですね!

 

その他の年収

その他の年収の控除限度額です。

【控除限度額+2000円】がお得に寄附できる金額です!


(出典;http://www.soumu.go.jp/)

 

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ふるさと納税の年収と目安まとめ

いかがでしたしょうか?

この記事の内容を簡単にまとめると、

  • 限度額は「今年の年収」で計算される!
  • 得するか損するかの境目は年収200万円!
  • あまり利用しない人はワンストップで!

 

更にそれぞれの年収別に、控除限度額とそれに合わせたおすすめ返礼品をご紹介しました!

まずはご自身の限度額を計算してみましょう!

意外に皆さん得をしますよ!!

 

最後までお読みいただきありがとうございました。

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ABOUTこの記事をかいた人

たかこ

東京在住の兼業主婦です。小さな2人の子供達に振り回される毎日を送っています。 仕事と育児の傍ら、時間を見つけて趣味のネットサーフィンとお小遣い稼ぎに精を出してます! インドア派がたたって最近太ってきたのでダイエットにも取組中。主に電動自転車を電動にしないで漕いでます!